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市场分析

帮助中小企业创建401K计划,美国初创公司 Human Interest 获1100万美元融资

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2018
(2018年2月11日,/HRoot.com/)美国初创公司 Human Interest 近日已经完成由 Wing Venture Capital 领投的1,100万美元融资。据悉,本轮融资资金将主要用于进一步开发其产品,增加销售投入以及扩大团队。

截至目前,这家公司一共获得不到1,500万美元的资金。此前,公司曾获得来自 SoftTech VC 领投,SV Angel、CrunchFund、Slow Ventures、Susa Ventures、Soma Capital、FundersClub 等跟投的350万美元融资。

Human Interest (前身为 Captain401)成立于2015年4月,并于当年夏天参加了 Y Combinator 加速器项目。Human Interest 的业务是帮助小企业更好地创建401K计划(一种由雇员、雇主共同缴费建立起来的完全基金式的养老保险制度,详见中文末注释。)

数据显示,美国89%的大型企业有提供退休储蓄计划,但在小企业中这个数字仅为14%。据估计,还有7,800万的美国人没有建立401K。对于小企业来说,管理成本太高,无力聘请专职HR来管理401K;也没有办法像大公司一样,从金融机构那争取到有竞争力的利率。

Human Interest 创始人兼首席执行官 Roger Lee 表示,当企业提供退休储蓄计划时,需要大量签名、邮寄、传真等文书工作,过程缓慢,效率低下,而且也涉及到很多合规性的问题。Human Interest 则提供SaaS软件来帮助小型企业实现401K流程的自动化。这个软件可以把所有文件转换为数字文件,自动化合规工作,并协助政府备案。

Human Interest 的竞争对手包括 Fidelity、MassMutual 、John Hancock 、ADP 以及其他保险公司。

Human Interest 不仅可以为员工快速创建401K账户,而且能够与现有的人力资源和薪资软件实现同步;此外,Human Interest 还为每个员工提供个性化的投资建议,参考当前年龄、预计退休年龄、收入、资产等信息,帮助员工选择基金,争取最大利益;而且Human Interest保证他们不会接受来自任何基金公司的回扣。

在盈利模式上,主要是向企业客户收取月费,具体金额由企业规模决定,比如一个30人规模的企业每月支付费用约为240美元。Lee没有透露客户数量,但是表示目前已经约有1万名员工使用Human Interest 提供的服务。

Human Interest总部位于旧金山,团队目前共有33人。

401K计划是美国1978年《国内税收法》新增的第401条k项条款的规定,1979年得到法律认可,1981年又追加了实施规则,20世纪90年代迅速发展,逐渐取代了传统的社会保障体系,成为美国诸多雇主首选的社会保障计划,适用于私人盈利性公司。按该计划,企业为员工设立专门的401K账户,员工每月从其工资中拿出一定比例的资金存入养老金账户,而企业一般也按一定的比例(不能超过员工存入的数额)往这一账户存入相应资金。与此同时,企业向员工提供3到4种不同的证券组合投资计划。员工可任选一种进行投资。401k退休计划现已成为美国私人公司最主要的员工退休计划,员工如果离开公司,这笔钱归员工个人所有。员工退休时,可以选择一次性领取、分期领取和转为存款等方式使用。(根据百度百科词条整理)

Captain401 rebrands as Human Interest, raises $11 million to help small businesses set up 401k accounts

(Feb.11, 2018, /venturebeat.com/)Human Interest (formerly Captain401) announced today that it has raised $11 million to help more small businesses set up 401k accounts for their employees. Wing Venture Capital led the round, joining existing investors Y Combinator, Uncork Capital, SV Angel, CrunchFund, Slow Ventures, Susa Ventures, FundersClub, and several individual investors.

“Even though 401ks are standard for larger companies, there are shockingly few smaller businesses that are able to offer them to their employees,” said Human Interest cofounder and CEO Roger Lee, in an interview with VentureBeat.

Between administrative overheads and high costs, only 14 percent of small businesses in the U.S. are able to offer 401ks to their employees. Small businesses often can’t afford to hire full-time HR staff to set up and manage the 401k, nor do they have much bargaining power to get competitive rates from financial institutions, given their lack of assets compared to larger companies.

Everyone loses here, whether it’s the employers who have a harder time recruiting and retaining employees or individuals who don’t want to go through the hassle of having to set up an investment or savings account.

One of the added bonuses with a 401k is that all contributions are tax-deferred, meaning that you don’t pay taxes on the money you contribute, or the earnings on those contributions, until you withdraw the funds in retirement.

Human Interest provides software to help small businesses automate the 401k process. The startup converts all paperwork to digital documents, automates compliance work, helps with government filings, and is able to synch with existing HR and payroll softwares.
It also provides investment advice to help employees choose which mutual fund to invest in to generate interest from their savings. The advice is based on the individual’s current age, income, other assets, expected retirement age, and more.

The San Francisco-based startup charges a monthly fee for its software-as-as-service (SaaS), which varies depending on the size of the business. For example, a 30-person company will pay about $240 per month. Lee declined to comment on the number of companies it works with, but it did say about 10,000 employees currently use Human Interest’s service.

Lee cofounded the startup in April 2015 and participated in the Y Combinator accelerator program that summer. The startup has raised a total of just under $15 million to date and plans to use the fresh injection of capital to further develop its product, increase sales and marketing efforts, and grow its team of 33.

Competitors include Fidelity, MassMutual, John Hancock, ADP, and other finance and insurance companies.
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